坚持定投上证50、沪深300和中证500组合三年收益几何？来看回测

本文旨在更新个人的投资思路和投资进度，不代表投资建议，投资有风险，入市需谨慎。

一起学习指数投资的，可关注我持续跟踪ETF持仓变化和学习心得。

7月1日制作了一个定投计划，主要投资的标的如图1，都是我自己比较喜欢和了解的ETF。

定投计划的时间为未来的三年，本篇文章会对这些组合做一个过去3年和过去6年的回测。这样大家可以对定投做到心中有数，不会被一时的涨跌带崩心态。

图1 持仓计划更新的标的ETF

三年期测试

基准日设置为2021年7月4日，定投日为2018年7月4日，定投频率为周定投，金额设定为1000元。

图2

图2的回测我把上证50、沪深300和中证500做了一个组合，从图中可以看出，三年期定投沪深300的平均年化收益率最高。看组合的话，三个指数定投都能达到年化10%的收益，已经可以达到新制定定投计划的预期收益率。

如果是懒人的话，组合也不想定投，可以单投一个沪深300，毕竟沪深300是从沪深两市选出来的优等生。标的质量好，收益有保证。

图3

科创50和光伏ETF的时间离现在更近，我图三中并没有加进去。组合的综合收益率年化可以达到20%多是着实比较惊艳的。后面实盘更新组合的定投收益，欢迎关注我每周的更新。

图4

在图2的基础上，加入了黄金的定投，发现黄金的定投效果很差，年化都拉低了图二组合收益率。本次定投计划，加入黄金是因为各国疯狂印钞的情况下，我想看下是否黄金的定投收益率会上来，黄金定投只占很小的一部分仓位，并且每周更新收益率时会剔除，半年期的时候在做报告给大家看。

六年期测试

原本做完三年期测试就准备结束的，结果发现6年前也就是2015年，股市正处于牛市的高点，我想看下牛市高点开始定投，是怎么样的情况。大家可以看下图5和图6。

图5

图6

从牛市高点开始定投50、300和500指数，如图5，到今天还能达到年化10%不到的收益，已经很不错了。加上组合的赛道基金，年化能超过10%，已经非常满足了。

总结：从上述的回测中看，只要是坚持定投的话，达到年化10%的收益应该不难。加上我现在做的定投增强，按照估值高低买卖ETF，增厚定投收益，按照估算能维持在10%以上。至于能不能做到就看我每周更新了。

有些粉丝的疑问，现在指数较为高估和中估是否可以开始定投？定投从什么时候开始都不算晚，15年牛市高点开始定投的回测就是最好的例子。从我个人的观点上来看，指数中估就可以开始定投了，到低估或者及其低估开始捡筹码虽然可以收益最大化，但是未必可行。中国股市牛短熊长，谁也不能预料什么时候牛市到来，我们能做的就是在相对低估的时候，用定投的方式来捡足够多的筹码。

投资理念（粉丝看过就不用看了）

为什么要投资？为何要大部分钱投资ETF而不是股票？

1.上班赚的是现金流，劳动换取金钱。我们终将有一天会失去劳动能力，上班钱赚到退休就差不多了，何况还有失业风险。现金在账户里躺着是贬值的，投资用钱来生钱，增强收益抵御通胀。

2.ETF是一揽子股票组合挂钩指数，只要国家存在，那么指数一定会存在，可以说是永远不会倒闭的。抵御黑天鹅，防范流动性风险是我投资的核心思想之一。凡事都有万一，买流动性好的ETF以备不时之需。疫情就是对流动性最好的考验。

3.挑选ETF只要选看好的赛道，做好估值和择时，按照纪律来做，不用劳心费神，赚自己认知范围内的钱。多余时间还能研究其它ETF，学习他人的投资理念。

4.给自己设定一个10%的年化收益，不贪心不赚自己能力范围以外的钱。

5.锻炼身体，身体是革命的本钱。身体健康才能源源不断地赚钱。

感兴趣的投资者，可以关注我，每周更新持仓ETF和学习心得

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